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投资担保的后天风险天使投资人吴秋坪保持投

2019年05月15日 栏目:网络

1 : 天使投资人吴秋坪:保持投后延续服务才能在风口开抢了!双11创业者优选服务!【猎云(:ilieyun)北京】11月29导

1 : 天使投资人吴秋坪:保持投后延续服务才能在风口

开抢了!双11创业者优选服务!

【猎云(:ilieyun)北京】11月29导 (文/董璐)

11月28日,2017年度CEO峰会暨猎云创投颁奖盛典在北京丽都皇冠假日酒店正式举行,天使投资人吴秋坪就《赋能产业创新下的创投策略》做了圆桌沙龙分享。共同参与本沙龙的佳宾有:DCM董事合伙人曾振宇、沸点资本开创人于光东、远毅资本合伙人陈强、大姨妈开创人柴可、5岳天下合伙人蒲俊臣。

吴秋坪表示在过去有多年婚庆行业的创业经历,于3年前开始参与到互联领域的天使投资,基于婚庆行业多年的深耕,目前计划打造1个爱情小镇的项目。虽然具体并未多透漏,但据猎云(ilieyun)了解到,其所投项目中比较有代表的可爱学,是1个集午托、晚托、课外辅导、兴趣班为1体的全国连锁教育品牌,截至目前估值15亿元,增值近200倍。

而关问到于投资是不是要赶风口时,吴秋坪则分享了自己的见解:作为1个10几年的创业者,非常清楚创业进程中的9死1生,投资公司要做的其实不仅仅是给钱,更需要提供投后服务,比如帮助创业者进行下1轮融资、品牌宣扬、辅导上市等等。因此,提供延续服务去帮助创业者有更好的发展,去给他们带来幸福和美好。从这点上来说,风口是都存在的。

虽然风口存在,但是吴秋坪也认同AI将会带领大家进入1个全新的时期。且在解放大脑的同时让我们有更多的空间和自由,这对未来是非常有想象空间的。而所有AI领域创业者和投资人也将回到同1个赛道同1起跑线:这是1件非常公平的事情。

以下是圆桌论坛实录,猎云(:ilieyun)整理删改:

杨霞清:各位朋友、观众,大家上午好,我们首先请您先总结1下,2017年的投资之途经得怎样样?

吴秋坪:我叫吴秋坪,本业是做婚庆行业的,现在在厦门计划做1个打造爱情小镇的项目。(之前)孵化了很多跟婚庆有关的行业,3年前开始参与到互联天使投资,比较有代表性的投资项目是可爱学,欢迎大家来交换。

杨霞清:教育也是今年非常热的1个领域,我们看到很多公司拿到融资。吴总您对教育领域能分享1些观点和对这块的看法吗?

吴秋坪:主持人刚刚讲风口,我认为风口都在,只要创业者的产品给人带来幸福、带来美好,都是风口。我们定位自己是1家投资服务公司,我自己做创业做了10几年,我很清楚创业进程9死1生,但是你只要肯定你的项目给人带来幸福、带来美好,我觉得你就应当坚持下去并找到适合的投资人。好的投资人不但给你投钱,他可以帮助你进行下1轮融资,帮助你做品牌宣扬,辅导你怎样走上市流程等等。

杨霞清:很多人提到了AI,您觉得投资和创业领域会有1个甚么样的变化?2018年创投行业会怎样样?

吴秋坪:我顺着AI说两句,工业时期解放了我们的手和脚,AI将会解放我们的大脑,我觉得在未来我们人会迎来1个特别好的时期,有更大的空间、更多的自由可以去做更多自己想做、爱做的事情,对创业者和投资人都非常公平,由于谁都不知道AI会发展成什么模样,大家将在同1个起跑线同1个赛道前行。

2 : 短融债权劣后基金:变相自行担保 处置风险资产获利

短融

来源:21世纪经济报导

原标题:拆解短融债权劣后基金: 变相自行担保,处置风险资产获利

作为互联金融领域发展为迅猛的领域,P2P平台在过去数年里蛮横生长。贷之家数据显示,截至今年5月底,平台数量已达1946家,贷款余额为1932.14亿元。

但在监管缺失、准入门槛低的大背景下,提现困难、跑路、坏账、第3方担保倒闭等问题亦不断爆发。根据贷之家数据统计,仅今年5月份,就有59家平台出现问题,累计问题平台更是多达661家。

为打消投资者耽忧,主流贷平台普遍采取外部担保和风险保证金的模式给投资人吃定心丸。但业内人士对风险保证金模式的诟病在于,风险保证金其实不透明,且真实保障比例非常低,多数平台表露的保障率不到1%。

近日,P2P平台短融打着高覆盖率和高透明度的旗号,推出了业内债权劣后基金,本质上是1只短融用于保障本身平台投资者权益的风险保障金。

基金分两期召募,已召募资金为5000万,同时保证保障基金的寄存比例不低于贷款余额的10%。短融CEO王坤称,该风险保障金总范围为1亿元,用于平台活动性备付和投资者保障。风险保证金范围号称业内,且将寄存于交通银行的托管账户内,专款专用。

王坤进1步介绍,该基金5000万元已召募到位,召募对象则为短融股东及外部投资人,其中股东出资占比超过80%,以有理财需求的个人构成的外部投资人则出资约20%,外部投资人的投资回报要求在10⑴2%之间,短融能够满足。

这意味着,该债权劣后基金,除保障功能外,还兼具获利能力。

目前短融贷款余额约为1.2亿元,基金共需要拨备的债权劣后基金约为1200万元,至于其他超募的资金,王坤坦言在投资1些比较灵活的投资取得收益,包括自己平台上的产品。

保障基金对拂尘险资产

高覆盖率和透明度,是上述债权劣后基金主打的两张牌。

其运作模式为:先由短融及其股东、合作方成立债权劣后基金,并交由交通银行托管。短融上的投资产品出现逾期后,该基金将自动划拨资金偿付投资人,同时取得该逾期资产的处置权。

我们定义的逾期,是房贷产品超过7天,车贷产品超过3天。逾期后,基金自动全额偿付投资人,同时公司启动法律程序催收。王坤介绍,逾期后,若借款人终究还款,短融则在收回的款项基础上加收1部分逾期费用,回收的资金将转回保障基金;若借款人终究无力还款,短融则将在法院判决以后,将资产拍卖,由于借款人抵押品价值超出借款金额较多,保障基金其实不会赔钱。

由于我们的产品主要是车贷和房贷,逾期后的资产处置还有益可图,所以共同成立基金的投资方比较有兴趣1起合作。王坤说。

据短融提供的数据,目前该平台投资产品的逾期率约为6%;以3个月以上逾期为定义的坏账率,约为0.3%。

王坤进1步介绍,该基金首期5000万元已召募到位,该平台放贷总量约为5亿元,目前贷款余额约为1.2亿元。其中,已到期产品中的逾期产品总范围700多万元,基金正式成立时,尚有不到200万元存量逾期产品,但基金成立后,该基金已启动处置流程。

加上利息等损失,目前7%足以覆盖逾期产品。我们预计未来8%左右的比例可能比较适合,但先按10%跑半年试试。王坤称,随着贷款余额的增长,和风险保证金的消耗,未来短融或将调剂风险保证金占贷款余额的比例。

股东及投资人拿出1部分资金,当债权人有损失时,用这个资金进行保障,这是变相的担保情势,但不通过担保公司。中国政法大学李爱君教授表示,该模式类似我国银行业发展早期,国家并没有监管机构,债权人利益通过这类方式保护。

(保障基金)将寄存于交通银行的托管账户内,投资人可以实时查询账户余额及交易明细。王坤介绍称。

另外,短融还聘请普华永道为其提供审计、风控、内控、合规性建设方面的服务和指点。普华永道将以半年为周期,向所有益益关联方表露短融所有相干核心信息,内容包括:该保障基金的交易细节、贷款质量、平台自有资金和客户资金分离情况、逾期展期项目情况、年度事迹等。

风险资产击鼓传花乱象

有业内人士称,监管政策是悬在P2P公司头上的达摩克里斯之剑;而在平台熬到监管政策出台前,活动性则是阿喀琉斯之踵。

1位贷业内人士告知21世纪经济报导,由于目前贷平台与投资人之间的信息不对称问题较为严重,信息表露的规范程度,或将成为P2P平台未来是否是能够合规的重要因素。

监管缺失下刚性兑付带来的活动性紧张问题,直接致使P2P行业出现将风险资产击鼓传花现象,将风险资产不断续期给投资者。他说。

据其介绍,目前P2P平台处理逾期或背约资产的普遍做法有3种:资产续期,资产打包续期,和关联人交易。3者的共性为,找到接盘资产的投资者,取得活动性。

资产续期的模式为,P2P平台将逾期或背约的资产包装成新的产品售卖,通过新投资者接盘的方式,使风险资产继续活动。但平台通常不会昭示该资产为此前已逾期或背约的风险资产。

资产打包续期的模式,在前1种模式的基础上,将积累起来的逾期或背约资产打包后1起出售。该模式进1步放大了平台资产的风险,且存在资金与产品没法逐一对应的问题,或已触及监管红线。

关联人交易模式为,P2P平台寻觅关联人在平台上发起筹款资产包,取得债权人投资后,该关联人将款项转至平台,供平台解决活动性问题。该模式在操作流程上并没有瑕疵,但与P2P的初衷背道而驰,有虚假交易之嫌。

目前80%以上的平台之前两种方式解决资金活动性的问题。王坤表示,此亦为P2P行业劣币驱逐良币的1个重要缘由,之前我们由于活动性紧张,不敢把范围做大,现在有了这只基金,可以把产品范围迅速做大。

3 : 爱投资赵春霞:贷平台的渠道合作实现了风险分担

自2013年以来,互联金融已进入国家顶层设计,遭到高层鼓励。习近平书记肯定互联金融,提出多加思考、多做贡献,李克强总理提出增进互联金融健康发展,让金融之水浇灌小微和3农领域。后续李总理又提出资本市场和实体经济,肌肉与血的辩证关系,均显现对互联金融利好的因素。近日,由京北金融、京北投资、天使茶社联合举行的第1届京北论坛贷群雄舌战紫禁之巅投资英豪论剑众筹之道,在北京举行。京东金融、红岭创投、爱投资等企业代表参会。

其中,爱投资董事长赵春霞参与了辩论环节P2P贷平台是渠道、加盟模式与直营模式的发展。在辩论中她表示:爱投资是渠道合作的代表,其实渠道、加盟合作核心的1点是合作双赢的概念,我们做风控时不是完全的风控外包,而是2次风控,这样是加强了风险的控制。

同时爱投资赵总还表示:爱投资合作有近100家金融会作机构,我们认为渠道合作更公道。互联金融的概念是互联+金融,也就是我们具有互联方面的优势,而合作机构的风控做得更好,所以我们合作是优势互补,构成了利益共同体和风险分担的情势。

事实上,爱投资在风控方面确切很有1套。除通过挑选出资信优良的合作机构外,爱投资也要对借款企业进行2次核对,这主要根据行业分析,企业的流水,出入库单,缴费凭证等倒推出企业的公道性及融资需求,交叉检验合作机构的可信性及企业资金需求,以此来控制信誉风险及背约风险。特别是对房地产、歌舞文娱、桑拿洗浴、吧酒吧等易受政策影响的行业和企业经营者,高污染严重、技术落后、资源浪费的行业、企业及经营者和有不良记录的个人及企业的项目采取坚决不予融资的原则。贷后爱投资也会继续对企业进行跟踪调查,并核对合作机构的准金融机构反担保物等的落实情况,对担保公司及借款人主体设定风险对冲措施,来抵抗合作机构及借款人信誉风险。

4 : 投资担保存在的后天风险有哪些

【摘要】不论是甚么投资方式,都存在1定的投资风险,投资担保也不例外。投资担保主要存在的风险是由后天因素酿成的,下面就为大家详细介绍1下投资担保的后天因素酿成的风险,以便大家能够更好的应对。

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第1,合同当事人行动态度

在实践生活中,保证投资担保确当事人,1方面在签订保证担保合同时不够重视,致使保证担保合同存在重大瑕疵而无效,主要表现为:

(1)对保证人资历审查不严格,关于保证人的范围我国《担保法》不但从正面规定保证人是具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民,而且也从反面将不得成为保证人的范围做了较为具体的规定,但是,在实践中,保证人却并不是如此,许多债权人仅对保证人资格做情势上的审查,使1些不具有代偿能力的人成为保证人,或让不具有保证人资历的单位组织为保证人。这些保证人常常不会尽到催促债务人还债的义务,有些保证人乃至还有可能帮助债务人逃债,如与债务人有亲属关系的保证人,使债权人的债权面临更难实现的风险。

(2)保证担保程序不规范,实践中,担保合同确当事人为图省事,忽视很多细节,如在签订保证合同时,保证人不在场,仅通过联系;当签章是被代签的情况下,却不询问是不是有授权,这不但不符合法律规定,而且可能会致使担保合同无效的风险。

另外一方面,在担保合同签订后,债权人和担保人缺少风险意识,认为合同成立即可高枕无忧,债权人忽视对保证人的财产动态进行调查,而保证人也忽视了监督债务人的,当债务人或担保人通过1些手段转移财产时,就有可能致使债权难以实现的风险。

第2,法律上的漏洞

我国《担保法解释》第22条第2款的规定,主合同中虽然没有保证条款,但是,保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的,保证合同成立。《担保法》第109条规定,当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,依照连带保证承担保证。第2101条第2款规定,当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的,保证人应当对全部债务承担。上述几条法律规定,构成了当事人在未另行签订保证合同且在主合同为对保证条款约定的情况下法律推定的保证条款,虽然这几条限度的保护清偿权人利益,促进交易,但是却可能在无形中造成保证人丧失先诉抗辩权,扩大保证范围,加大了保证人的风险,侵害保证人的利益,有背法律的公平原则。另外,这样规定,承认了无保证条款担保的有效性,这不但不利于规范保证担保合同,也为往后纠纷埋下了隐患。

慧择提示:投资担保的后天风险就是以上介绍的几点,希望能够引发大家的重视。除上述的风险之外,投资担保也存在很多先天性的风险,这类风险与后天风险不同是,不能采取任何有效地措施进行规避,因此投资者在投资担保时1定要谨慎谨慎。

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